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          2. ※这月买下月还§ 超前消费让年轻人※穷忙§

            2019-02-22 08:15:00﹛来源: 中国青年报﹛作者: 张夺 王豪

            ﹛﹛原标题ㄩ※?#35753;?#31291;草§还是※经济?#40644;活?/strong>

            ﹛﹛超前消费让年轻人※穷忙§

            ﹛﹛※9日还3000元的&蚂蚁花呗*ㄛ17日还2500元的&自如房租*ㄛ30日还1500元的&京东白条*﹝§在广州白领姚薇的日历上ㄛ每月有3个日?#37038;?#29992;红笔圈出来的﹝

            ﹛﹛尽管一个月的固定债务达到7000元ㄛ但在刚刚过去的情人节ㄛ姚薇还是送给男友一台价值2000元的游?#22346;ㄛ?#20063;是用信用卡透支的§﹝

            ﹛﹛对这个90后而言ㄛ※超前消费§是日常生活的重要组成ㄛ※基本上都是这个月花光下个月的收入﹝§有时遇到不理解的目光ㄛ她还会主动解释自己的※消费观?#20445;活?#24320;心最重要ㄛ现在借贷?#25945;?#37027;么多ㄛ先买完再慢慢还吧﹝§

            ﹛﹛开心归开心ㄛ姚薇也为※超前消费§付出了代价〞〞工作3年ㄛ不仅没?#26032;?#19979;存款ㄛ反而欠下不少债﹝

            ﹛﹛伴随80后﹜90后成为消费市场主力ㄛ※这月买下月还§的消费方式已然不是一件新鲜事﹝前不久ㄛ清华大学中国经济思想与实践研究院发布的▲2018中国消费信贷市场研究◎显示ㄛ截至2018年10月ㄛ我国消费金融规模达到8.45万亿元﹝

            ﹛﹛这些期限通常不超过1年的信贷产品ㄛ主要用以购买日耗品﹜衣服﹜电子产品和支付房租ㄛ而使用人群主体无疑是热衷于※超前消费§的年轻群体﹝

            ﹛﹛长期研究消费文化的兰州大学新闻与传播学院副教授刘晓程认为ㄛ在西方消费文化和国内产业结构﹜经济发展的多重因素影响下ㄛ青年表现出超前消费﹜重视个人快感和体验等消费文化新特征ㄛ?#23433;?#22312;乎天长地久ㄛ只在乎现在拥有§﹝

            ﹛﹛但对于过快增长的消费欲望﹜鱼目混珠的借贷产品﹜不合理的营销手段仍需给予更多关注ㄛ因为在※超前消费§这件事上ㄛ※需要做风控的不仅是借贷?#25945;見?#36824;包括每一位消费者﹝§

            ﹛﹛花钱变成数字※加减法§

            ﹛﹛在收到支付宝2018年年度账单后ㄛ?#37038;?#28216;戏行业的?#22686;?#30528;实被吓了一跳﹝过去一年里ㄛ他在支付宝中的消费达到8万元ㄛ领先96%的同龄人ㄛ在218次外卖的助攻下ㄛ饮食消费超过2万元位?#24433;?#39318;ㄛ交通出行﹜文教娱乐两项紧随其后ㄛ总数也超过了3万元##

            ﹛﹛※还不包括在其他?#25945;?#19978;的消费和线下支出﹝§朋友圈里ㄛ?#22686;?#19968;边自嘲已经实现了※账单式小康?#20445;?#26126;明穷到举步维艰ㄛ却在账单里活出月薪几万元的风采﹝另一边也清楚自己税后8000元的月收入ㄛ很难支撑当下?#21543;?#20360;§的生活方?#20581;?/p>

            ﹛﹛※至少90%是通过&蚂蚁花呗*支付的﹝§和姚薇一样ㄛ?#22686;?#27599;月9日都要为少则几千元多则上万元的※催缴单§埋单ㄛ※我这就是个工资中转站ㄛ常常是发完工资没焐热ㄛ就?#28216;?#20204;老板的口袋跑到了另一个老板的口袋﹝§

            ﹛﹛从大二开始ㄛ?#22686;?#23601;开通了※花呗§业务﹝刚开始向商家展示付款码时ㄛ他还有点难为情ㄛ觉得这是※没钱的表现§﹝但现在ㄛ?#22686;?#26089;已对这种消费方式习以为常ㄛ花呗额度也从最初的3000元上升到1万元﹝

            ﹛﹛与?#36865;?#26102;ㄛ?#22686;?#30340;消费观念也悄然转变ㄛ※原本买个稍微贵重些的东西ㄛ都要犹豫再三﹝?#19978;?#22312;只要看对眼ㄛ甭管多少钱都会下单﹝§

            ﹛﹛私底下ㄛ?#22686;?#20998;析过自己※冲动消费§的原因﹝※大概是花呗的数额不像是真实的钱ㄛ更像是一串数字的起起落落﹝§他告诉记者ㄛ一定程度上ㄛ正是这?#20013;?#24187;的※富有?#20445;?#21161;长了他的消费※欲望?#20445;?#35753;他觉得多花1000元或少花1000元ㄛ没有太大区别ㄛ只是在还不上钱时ㄛ会心疼由此产生的高额利息﹝

            ﹛﹛但?#22686;?#20173;然将花呗作为支付首选ㄛ并开通了小额免密功能﹝在90后群体中ㄛ作出同样选择的人数超过1000万﹝根据支付宝2017年发布的▲年轻人消费生活报告◎ㄛ在1.7亿的90后中ㄛ有超过4500万开通了蚂蚁花呗ㄛ并有接近四成的90后用户将花?#24459;?#20026;支付首选﹝

            ﹛﹛我的消费我做主ˋ

            ﹛﹛借助花呗﹜借呗﹜白条等方式的超前消费只是当下诸多消费观念中的一种ㄛ但年轻人选择超前消费的理由却各不相同﹝

            ﹛﹛就职于北京一家?#25945;?#30340;李甜就认为※超前消费§在一定程度上避免了自己向?#30528;?#22909;友借钱的?#38480;峞?/p>

            ﹛﹛※刚参加工作ㄛ实习工资仅能解?#37995;?#39281;问题ㄛ但在北京的花销却很多ㄛ要租房﹜买生活用品ㄛ还?#22411;畎屡?#21451;间的人情往来﹝§摸着干瘪的钱包ㄛ李甜将※超前消费§定义为保障个人生活的※?#35753;?#31291;草§﹝

            ﹛﹛然而ㄛ随着岗位转正﹜工资上调ㄛ李甜主动调低了自己的信用额度﹝※一方面ㄛ担心自己忘记还款或不能及时还款ㄛ让小钱滚成大钱˙另一方面ㄛ是想遏制自己花钱的欲望﹝§

            ﹛﹛与李甜的选择相反ㄛ浙江女孩张馨月屡次上调了自己的信用额度ㄛ※用贷款消费ㄛ将收入用于买定期﹜基金和黄金﹝§在读研的3年里ㄛ借助信用卡投资理财的方式ㄛ张馨月攒了6万元﹝

            ﹛﹛相比于李甜和张馨月在超前消费中的从容淡定ㄛ大多年轻人仍然对※这月买下月还§的消费方式ㄛ表现出过多的依赖性ㄛ甚至产生了※自救式消费§※账单式脱贫§的调侃﹝

            ﹛﹛大学生群体是其中的重要部分﹝艾瑞咨询公开发布的▲2018大学生消费洞察报告◎显示ㄛ大学生日常可支配金额为每月1405元ㄛ其中非必要支出达593元ㄛ主要用于个人社交娱乐﹜零食饮料﹜鞋帽服?#25105;?#21450;护肤?#39318;?#31561;˙提前消费意识强ㄛ50.7%的大学生使用过分期产品﹝

            ﹛﹛还在读大三的张烁就时常为自己的※超前消费§行为感到?#27809;琚?#21435;年※双11?#20445;?#22905;一夜之间花光了2个月的生活费﹝好不容易从※吃土§状态缓过来ㄛ又因为美妆博主的一句※这个颜色好?#27599;催洁保?#19968;口气买下了几支口红﹝

            ﹛﹛就在年轻人为了?#27599;?#30340;皮囊﹜有趣的灵魂不断刷新消费额度的同时ㄛ大家按时履约的能力却有所下滑﹝

            ﹛﹛在由支付宝和腾讯发布的两份数据中ㄛ或许能够窥得一二﹝2017年ㄛ支付宝发布▲年轻人消费生活报告?#20998;?#20986;ㄛ99%的90后?#39336;?#26102;还款﹝但在今年1月ㄛ腾讯发布的▲2018微信还款年度账单◎中ㄛ只有61%的用户保?#32844;?#26102;还款的习惯﹝

            ﹛﹛甜蜜背后暗流涌动

            ﹛﹛不具备还款能力就会带来一定风险﹝3年时间里ㄛ甘肃小伙王琪从一个雄心勃勃的创业青年变成了被超前消费※捆绑§的人ㄛ一度还因7张逾期信用卡想到自杀﹝

            ﹛﹛※每天一睁眼就有20多万元的债务﹝§王琪告诉记者ㄛ2013年ㄛ读大二的他在朋友的建议下ㄛ办理了一张额度3000元的信用卡﹝从基本花销到投资生意ㄛ慢慢地ㄛ超前消费成为他日常生活中不可或缺的一部分﹝等到大学毕业ㄛ他已经拥有3张信用卡﹝

            ﹛﹛一开始ㄛ?#30475;?#26102;间差ㄛ信用卡成了王琪的理财工具ㄛ他也钻研出一些提高征信额度的小窍门ㄛ※每一张卡留20%保底ㄛ增加使用频次ㄛ刷一些虚拟的境外消费﹝§

            ﹛﹛但?#34892;?#39118;险是未知的ㄛ2016年底ㄛ王琪创业失败﹝为了回本ㄛ他又陆续办了4张信用卡ㄛ通过套现ㄛ进行投资﹝

            ﹛﹛然而ㄛ王琪的自信并没有带来好运﹝信用卡资金链一度出现断裂ㄛ滞纳金﹜利息﹜超限费以及信用记录上的不良标记ㄛ让王琪的生活彻底※乱套§﹝最困难的时候ㄛ他一天打5份工ㄛ直到凌晨两三点都睡不着﹝

            ﹛﹛※信用卡借此还彼确实有机可乘ㄛ但大概只有10%的人会在这样的风险投资中获利﹝§一位从业3年的金融中介?#25285;?#27599;个月ㄛ他会经手大约300单的贷款业务ㄛ其中70%的客户年龄在25岁至40岁之间﹝

            ﹛﹛而此时ㄛ为了满足年轻人迅速增长的消费欲望以及超前消费的火热市场ㄛ一些鱼目混珠的借贷产?#25151;?#22987;出现在市面上ㄛ并借助各种各样的营销方式ㄛ渗透进年轻人生活的方方面面﹝

            ﹛﹛※我信用分550ㄛ可以借4万元ㄛ还30天免息﹝§某借贷?#25945;?#30340;广告中ㄛ一名20岁左右的男孩?#28216;?#25163;机向身边的朋友炫耀﹝※哇ㄛ我信用分600ㄛ能借10万元呢ㄐ§另外一个年轻女孩子看到自己的借款额度兴奋地跳了起来ㄛ并邀请同行的朋友?#40644;?#35797;试﹝

            ﹛﹛在不到20分钟的时间里ㄛ中国青年报﹞中青在线记者就在某互联网社?#40644;教?#19978;刷出8种不同借贷?#25945;?#30340;广告ㄛ最多时ㄛ每8条视频里就有1条是借贷广告﹝如果在这些内容上稍作停留ㄛ?#20302;?#20250;更积极地推荐类似内容﹝

            ﹛﹛通过观察ㄛ记者也留意到ㄛ这些广告有的甚至有多达1万的点赞量ㄛ但普遍存活期很短ㄛ往往几天的时间就会从?#25945;?#19978;消失ㄛ转而被新的内容替代﹝但它们的宣传口号ㄛ全都大同小异ㄛ普遍声称只需身份证和手机号即可提交贷款申请ㄛ最高贷款20万元ㄛ有的还可提供最长30天免息ㄛ甚至1分钟就能完成申请ㄛ最快3分钟到账﹝

            ﹛﹛每一个※甜点?#21271;?#21518;可能是欲望的深渊

            ﹛﹛既有超前消费的诸多诉求ㄛ又有保障超前消费的金融?#25945;見?#36824;有一点即达的推广渠道﹝从表面看ㄛ当下社会似乎打造了一个拥有强劲动能的消费市场ㄛ而超前消费也为年轻人?#27604;?#20102;发展※红利§﹝

            ﹛﹛可在一些专业人士看来ㄛ在我国由生产型社会到消费型社会的转变之中ㄛ年轻人的超前消费多少?#34892;屆?#30072;形?#20445;?#20063;存在一定的风险ㄛ需要社会给予更多关注﹝

            ﹛﹛※网络借贷信息中介机构ㄛ因其扩大流量﹜获取用户的需求ㄛ往往会进行强营销ㄛ高频率﹜高密度宣传﹝?#21271;?#20140;大成ㄗ深圳ㄘ律师事务所律师陈翠指出ㄛ根据目前阶段正在进行的网贷?#25945;?#26680;查整顿ㄛ网贷?#25945;?#30340;宣传至少不应对未来效果﹜收益或者与其相关的情况作出保证性?#20449;担?#22840;大或者片面宣传投资理财产品ㄛ或是引用不真实﹜不?#26082;坊?#26410;经核实的数据和资料ㄛ※最快到账§※低息§等字眼涉?#28216;?#35268;﹝

            ﹛﹛华南理工大学法学教师﹜执业律师叶竹盛则将金融公司借助互联网?#25945;?#39640;频推送借贷?#25945;?#30340;行为ㄛ比作诱使年轻人沾染提前消费的※经济?#40644;活情?/p>

            ﹛﹛他表示ㄛ根据※信息瀑布效应§同类信息轰炸的结果ㄛ会导?#29575;?#20247;非理性地?#37038;?#36825;个信息ㄛ作出非理性的决定﹝※法律并无明?#26041;?#27490;ㄛ但从社会责任上讲ㄛ片面鼓动没有偿债能力的年轻人借贷ㄛ是存在商业伦理问题的﹝§

            ﹛﹛但在兰州大学新闻与传播学院副教授刘晓程看来ㄛ超前消费本身只是一种消费?#38382;?#24182;非仅仅受到广告﹜公关﹜传媒的影响ㄛ反而和社会的物质层﹜制度层﹜观念层息息相关﹝※一些消费陷阱的出现ㄛ正是物质层没有?#40092;?#30340;消费产品ㄛ制度层缺乏行之?#34892;?#30340;监管ㄛ而个人又在这个物欲横流的社会中ㄛ做出能力以外的盲目?#20998;?#34892;为ㄛ再加上外部环境鼓吹&不费吹灰之力ㄛ就能得到一?#23567;?#30340;错误观念综合影响所致﹝§

            ﹛﹛他强调ㄛ青年群体正处于人生相对不稳定阶段ㄛ如果一些商家?#20998;?#25366;掘※人性之欲?#20445;?#36890;过心理学工具不断唤?#36873;?#20154;性之恶?#20445;?#28608;发消费欲望ㄛ就会诱导公众形成不合理﹜不健康的消费观念ㄛ并最终导致一些青年人陷入超前消费﹜过度消费的?#20998;暈?#23548;致诸如※套?#21453;?#38382;题出现ㄛ伤害个人信誉ㄛ造成家庭关系?#23631;悈?#20351;个人的学业﹜成长受到影响﹝

            ﹛﹛至于如何规避这些风险ㄛ刘晓程认为ㄛ社会应该给青年群体创造更多消费升级的条件ㄛ并通过教育﹜告知的方式ㄛ讲清楚超前消费的类型﹜边界﹜以及过度消费可能产生的后果ㄛ让大家能够在满足生存﹜服务发展和合理享受之间?#19994;?#20010;人消费体验上的一种理性平衡﹝

            ﹛﹛※天下没有免费的午?#20572;?#27599;一个恩惠背后ㄛ可能是欲望的深渊﹝§叶竹盛同样提醒年轻人注意ㄛ超前消费表面温情的背后ㄛ※一定是赤裸裸的?#26102;?#36923;辑ㄛ年轻人在消费时一定要学会控?#21697;?#38505;ㄛ量入为出﹝?#20445;?#35265;习记者 张夺 王豪ㄘ

            初审编辑?#20309;号?/p>

            责任编辑ㄩ刘美显

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